Subrogación de hipoteca

Lo primero que aconsejo siempre, antes de cambiar de banco, intentar negociar la hipoteca que uno tiene. Le puede decir a su banco, que tiene una oferta de Uno-e y que si no le baja el tipo de interés, se cambiará, a ver si consigue mejorar su tipo de interés.
Si no lo consigue, siempre puede estudiar otras opciones, como cambiar, pero eso conlleva, que le acepten la operación en otro banco y bastantes gastos.

¿Pero usted cree que merecería la pena el cambio?

Es una cuestión de riesgo. De momento para que sea rentable le bastarían seis meses. Ha de pensar a largo plazo, porque en un tiempo, máximo un año, empezará a repuntar.

Pero cual cree usted que seria un euribor normal más o menos

No hay un euribor normal. Es una cifra exacta, la que está publicada a día de hoy. Puede consultar el Banco de España, la Asociación Hipotecaria y encontrará su valor actual. Dicho lo cual, es el valor a día de hoy. Para que sea más rentable en el tiempo debería decirme que plazo de hipoteca tienen firmado, cuantos plazos han vencido y que diferencial sobre euribor le proponen.

Se firmo en septiembre del 2005 por 30 años, llevamos pagados 52 plazos de 360.
Tengo el 4,80 y me proponen euribor+ 0.39

Mi respuesta varia en función del plazo que le quede pendiente.
Según me indica tardaría en recuperar el coste de la operación unos 6 meses. Debe tener en cuenta los gastos de cancelación de la hipoteca y la comisión de cancelación.
Lo más barato es la subrogación de acreedor, es decir, Uno-e le realiza una oferta vinculante para captar la hipotea que Vd. mantiene con su banco . Debe solicitar los gastos pormenorizados ya que por un lado están los gastos notariales, registro, gestoría,... y por otro la comisión de apertura o subrogación que quiera percibir Uno-e, además de la comisión de cancelación con su entidad que aparece en la escritura de hipoteca que firmó en su día. Algunas entidades y puede ser el caso de Uno-e asumen estos gastos, pero otras no. Desconozco los 1200 euros de gastos en qué concepto se cobran. Si se efectúa por subrogación el ahorro es importante. De lo contrario hab´ría de cancelar con su entidad y aperturar nuevo préstamo en UNO-e y los gastos serían de mayor importe a los 1200 euros que me indica
Predecir la evolución de los tipo de interés es muy complicado, se pronostica un mantenimiento en los niveles actuales hasta mediados de año y subida moderada para el segundo semestre pero sólo son previsiones
Para tomar una decisión conviene ver el plazo que le resta y tener presente a la hora de tomar una decisión que el sistema de amortización habitual es el francés con lo que se pagan más intereses que capital y sin ser una regla exacta aproximadamente en torno a la mitad del plazo la tendencia se cambia pagando más capital que intereses y haciendo ya menos atractiva cualquier operación sea para adelantar dinero o para buscar mejoras en los gastos financieros y tener claro en qué gastos incurrimos . Normalmente los plazos de las hipotecas a tipo fijo no suelen pasar de los 20 años. Con lo que quiero hacerle ver quizás pueda ser interesante el cambio a Euribor año + 0,39 pero ¡Ojo! Que no tenga tipo suelo porque entonces no merecería la pena, problema con el que se están encontrando muchos clientes en la actualidad que no ven repercutida la bajada de interés por esta razón. También es un coste el paquete de vinculación inherente a la operación que se solicita que puede a veces hacer inviable la misma y se debe negociar
Espero le sirvan estos razonamientos para tomar una decisión acertada

Ayer leí mis escrituras y tengo un 4% de cancelación por subrogación por lo que los gastos aumentan considerablemente, pero ibanesto dice que se hacen cargo de los gastos y me ofrecen euribor+0.38 y de vinvulacion solo la nomina y un seguro de hogar que no es mucho, la hipoteca fija la tengo poor 30 años, ahora mismo me quedan 25 años.
Una duda que tengo es que al asimilar ibanesto la hipoteca dice que te mantienen LAS COMISIONES pues cancelación parcial y total que tengo del 4% pero como la ley de 2007 modifico estas condiciones que comisiones me tendrean que poner.
¿Me recomienda el cambio?

Lo primero comprueba que en la nueva hipoteca no tenga también suelo durante el primer año, porque ahora mismo las entidades ofrecen para captar, un euribor + 0,39 pero el primer año un fijo de aprox. 4,5 con lo que poco ganaríamos con el cambio...
¿En cualquier caso dices que tienes una hipoteca a plazo fijo durante cuantos años? Si solo es por estos 3 o 4 años, vete cambiando... porque la previsión de subida es muy lenta, pero en cambio si lo que tienes es una hipoteca fija de por vida igual sufres un poco la diferencia estos añitos hasta que el euribor suba (que lo hará) pero luego te puedes aprovechar de pagar solo al 4,80

Me quedan 25 años, ¿pero superara el 4.80 el euribor? ¿Según me dicen el euribor tiene de media en su historia el 4% más o menos por lo que no debe de subir mucho tiempo del 4.80 no?