Como reclamar el pago directo a la mutua fuera de plazo

En enero tuve un contrato de 20 dias y el último día tuve un accidente in itinere por lo que estuve 8 días de baja. Era la primera vez que estaba de baja por it y desconocía el procedimiento. Pasados tres meses me informan que tenía que haber solicitado el pago directo a la mutua de esos 8 días de baja. Lo solicito y me lo deniegan alegando que estoy fuera de plazo.

Necesito saber si puedo hacer una reclamación contra la mutua o si puedo ir al INSS directamente a denunciar lo ocurrido.