Cual es el cálculo hipotecario

Hola expertos, mi duda es la siguiente resulta que nos han dado un piso de EMVS, y nos toca hipotecarnos con el banco, pero haciendo cálculos mi pareja y yo hemos visto que algo no nos cuadra.
El tema es el siguiente, ¿tenemos qué pedir unos 150.000? Aprox, el banco que hemos consultado dependiendo lo que cojas con ellos (tarjeta de crédrito, seguro, nóminas...), el diferencial oscila entre el 0.35 y 0.65 + Euribor.
El tema es que, nosotros hacemos éste cálculo (¿150.000? + Ejemplo 3%/suponiendo que el euribor suba + 0.65/ diferencial máximo) luego el total de lo que nos da, lo dividimos por los meses en que tenemos pensado pagar el préstamo, y HAY VIENE EL LIO, nos sale una cuota, ¿qué la comparas con la de las páginas on line de bancos y sale de diferencia unos 300? Aprox, poniendo los mismo años, intereses etc...
Entonces, hemos llegado a pensar que los bancos usan otra forma para calcular el préstamo, si es así y sabes cual es, te agradecería que me la dijeras, mil gracias y perdona por la explicación, puede llegar a resultar ser un lio.
Un saludo.