Anónimo
Novación
Hola, hace un año negociamos con el banco las mejoras de nuestra hipoteca.
Tengo algunas dudas:
1.- Firmamos un documento simple (tres folios) pero no pasamos por notaría. ¿Qué significa eso, que no es legal?
2.- Únicamente se cambio el diferencial. Lo teníamos euribor + 0,70 y nos ofrecieron 0,65 y ciertas bonificaciones por tener otros productos con la misma entidad. La bonificación es de 0,15 pero he hecho cuentas y no me dan. Según los cálculos, nos han aplicado la bonificación sobre el diferencial inicial (0,70). ¿Es esto legal (en el documento pone que el diferencial será de 0,65)?
3.- En lo relativo a comisiones y gastos, dice "La presente modificación no devenga por el hecho del otorgamiento de este contrato comisión alguna sobre el capital pendiente" pero el día que firmamos (12 de marzo), nos "quitaron" 158 euros destinados únicamente a intereses (por supuesto, el día uno de marzo y el día uno de abril, pagamos religiosamente. ¿A qué se debe?
Tengo algunas dudas:
1.- Firmamos un documento simple (tres folios) pero no pasamos por notaría. ¿Qué significa eso, que no es legal?
2.- Únicamente se cambio el diferencial. Lo teníamos euribor + 0,70 y nos ofrecieron 0,65 y ciertas bonificaciones por tener otros productos con la misma entidad. La bonificación es de 0,15 pero he hecho cuentas y no me dan. Según los cálculos, nos han aplicado la bonificación sobre el diferencial inicial (0,70). ¿Es esto legal (en el documento pone que el diferencial será de 0,65)?
3.- En lo relativo a comisiones y gastos, dice "La presente modificación no devenga por el hecho del otorgamiento de este contrato comisión alguna sobre el capital pendiente" pero el día que firmamos (12 de marzo), nos "quitaron" 158 euros destinados únicamente a intereses (por supuesto, el día uno de marzo y el día uno de abril, pagamos religiosamente. ¿A qué se debe?
1 respuesta
Respuesta de nacholon
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Una novación es la figura jurídica por la que se modifican condiciones económico financieras de una hipoteca.
Generalmente se debe de formalizar en escritura publica ante notario, pero algunas entidades cuando acceden a "mejorar" es decir que lo que se modifica es alguna condición "que nunca" puede ir en perjuicio del cliente permiten formalizarla mediante "un contrato privado" entre ambas partes.
No solo es totalmente legal, si no que te has ahorrado del orden de unos 600.-?
Generalmente se debe de formalizar en escritura publica ante notario, pero algunas entidades cuando acceden a "mejorar" es decir que lo que se modifica es alguna condición "que nunca" puede ir en perjuicio del cliente permiten formalizarla mediante "un contrato privado" entre ambas partes.
No solo es totalmente legal, si no que te has ahorrado del orden de unos 600.-?
Gracias.
¿Y podrías aclararme algo de lo de las comisiones (punto 3)?
¿Y podrías aclararme algo de lo de las comisiones (punto 3)?
Tu mismo indicas que se trata de "intereses" no de comisiones y esto se puede deber a que hasta esa fecha te liquidan los intereses corridos al tipo de interés anterior al pactado en la novación y a partir de esa fecha entra en vigor el interés que te corresponda, es decir euribor + 0,65 pactado.
Lo que esa novación indica según explicas es que desde la fecha de ese "contrato privado" de novación te aplicaran un diferencial del + 0,65 y sobre este cuando te llegue la revisión de tipos (anual, semestral o como la tengas) si el ordenador del banco y detecta que realmente utilizas esos "otros productos" a los que te refieres, calculara automáticamente y entonces de podría llegar a aplicarte en esa revisión, hasta el euribor + 0,50 ( es decir el +0.65 de diferencial "pactado a partir de la novación" menos la bonificación del 0,15 = al +0,50)
Lo que esa novación indica según explicas es que desde la fecha de ese "contrato privado" de novación te aplicaran un diferencial del + 0,65 y sobre este cuando te llegue la revisión de tipos (anual, semestral o como la tengas) si el ordenador del banco y detecta que realmente utilizas esos "otros productos" a los que te refieres, calculara automáticamente y entonces de podría llegar a aplicarte en esa revisión, hasta el euribor + 0,50 ( es decir el +0.65 de diferencial "pactado a partir de la novación" menos la bonificación del 0,15 = al +0,50)