GUIA DE INVERSION
Saber qué quiere hacer con su dinero es una decisión importante. Hasta hace algunos años, cuando una persona ahorraba algo lo metía en una cuenta bancaria o en un depósito a plazo fijo y a dormir. Pero las cosas han cambiado. Ahora, todo el mundo intenta sacarle la máxima rentabilidad a su patrimonio, por pequeño que sea.
Ahora bien, cualquier inversor debe tener claro que invertir significa renunciar a un consumo inmediato. Cuando se invierte se cambia de vehículo de valor, es decir, usted pasa de tener dinero a otra cosa, que normalmente es un activo, con el mismo valor que su dinero. A corto, medio o largo plazo, ese activo deberá volver a usted en su forma original de dinero.
Se puede invertir para hacer dinero a corto plazo, por ejemplo para comprarse la casa de sus sueños, para fabricarse un colchón ante un imponderable, como una enfermedad, o para financiar un proyecto a largo plazo, como pagar la educación de los hijos o la propia jubilación. El objetivo final de una inversión es que ese dinero que usted invirtió genere más dinero.
Estamos hablando de un proceso que no está exento de riesgos. Y cuando se trata de dinero, una decisión tomada con ligereza puede costar muy caro. Por eso, toda seguridad es poca. Eso sí, nadie ha aprendido a caminar sin hacerse un chichón.
No es un vía-crucis
El primer paso que tiene que dar un inversor privado para acertar en su inversión es elegir bien a su intermediario, una entidad especializada y autorizada para intervenir directamente en los mercados de valores.
En el caso de que no quiera invertir directamente en acciones y opte por un vehículo de inversión como los fondos de inversión, tendrá que escoger la sociedad de inversión colectiva que mejor se adapte a sus necesidades.
Es cierto que la regulación de los mercados financieros españoles salvaguarda los intereses de los inversores, pero, aun así, es mejor que no descuide la elección de su intermediario. Para su tranquilidad, sepa que existen instituciones cuya misión es la transparencia del sistema financiero y la defensa de los derechos del inversor, como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Últimamente la CNMV está alertando sobre los peligros de los llamados "chiringuitos financieros", que son empresas que actúan al margen de la legalidad del mercado. O lo que es lo mismo, no están autorizadas para intervenir en los mercados ni por la Comisión ni por el Banco de España, las dos únicas entidades que pueden dar luz verde.
El segundo paso es realizar una planificación financiera personal. Este plan le permitirá proyectar objetivos en función de sus ahorros actuales, de su perfil personal como inversor y de sus necesidades en el futuro, como, por ejemplo, pagar los estudios de sus hijos o financiar su jubilación.
Luego, tendrá que decidir qué instrumentos financieros va a utilizar para conseguir las metas que se ha trazado en su plan, desde productos bancarios hasta inversiones en la bolsa.
En un plan financiero es importante tener en cuenta los productos más ventajosos desde el punto de vista fiscal, o cuáles le van a dar mayor rentabilidad una vez deducidos los impuestos. Por ejemplo, hay productos que a su rentabilidad de inversión suman otra procedente del ahorro fiscal. Si usted contrata un plan de pensiones, se desgravará en el momento en el que hace las aportaciones al plan y no tributará hasta el momento de cobrar la prestación. En cualquier caso, haga todas las cuentas que necesite para estar seguro de que va a obtener el máximo rendimiento por su inversión.
A pesar de todo lo anterior, no se asuste si se enfrenta por primera vez al inteligente "juego" de la inversión. Poco a poco, con la práctica, consultando todas las dudas, buscando la mejor información y tomando decisiones sin precipitarse, tiene muchas posibilidades de arribar a buen puerto. Sólo debe empezar a invertir cuando esté seguro de lo que va a hacer.
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