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Hola buenos días, me gustaría exponer mi caso y que me asesoraras un poco.
Estoy pensando en comprarme una vivienda de protección oficial en la cual su valor máximo es de 102.000 euros y su valor de mercado es de 126.000 euros el cual es por el que me lo quiere vender la propietaria del piso. Preguntando en varios bancos algunos me han dicho que me ofrecerían una hipoteca de 126.000 euros y otros bancos (la mayoría) me han ofrecido una hipoteca de 102.000 euros. ¿Qué es mejor, pedir una hipoteca de 102.000 euros y pagar el resto del precio de la vivienda en dinero en "b" o que te den una hipoteca de 126.000 euros y desgravar de la hipoteca a hacienda?
El único inconveniente que le veo al comprar un piso de vpo es que hacienda vería que he pedido una hipoteca de 126.000 y el piso teóricamente se me vendió por 102.000 euros en este caso hay 24.000 euros que me sobran y no aparecen reflejados en ningún sitio ya que se los he pagado a la propietaria de la vivienda, ¿podría hacienda investigar esto? En el caso de que sea así,¿ podría decir que he reformado el piso con esos 24.000 euros? y ¿me pedirían algún presupuesto o facturas demostrando la reforma?¿estos 24.000 euros pueden pasar por alto para hacienda?
En cuanto al tema de desgravación no me queda claro cuanto es el máximo que se puede desgravar de la hipoteca y si todas las hipotecas bancarias pueden desgravar a hacienda. Creo que el máximo es 1.352,28 euros.
También me surge una duda en cuanto al tema de desgravación, la cuenta corriente la cual va pagando los plazos de la hipoteca esta a nombre de mi novia y mío, pero la declaración de la renta la hacemos cada uno por nuestra parte, entonces ¿en cual de las dos declaraciones deberíamos de desgravar la hipoteca?
Otra de las dudas que poseo son los índices de referencia que existen Irph y Euribor, ¿para que sirve un índice de referencia? sé que se utiliza al finalizar el año para subir o bajar la hipoteca pero que quiere decir "con revisión anual del 0.8 respecto al EURIBOR"
Interés nominal e interés T.A.E, ¿cual de los dos cojo para calcular los intereses a devolver al banco?
Y por ultimo ya se que no es lo mas apropiado aconsejar de que tipo de hipoteca escoger porque nadie es adivino, pero asusta algo que el Euribor suba tanto y con ello las hipotecas de tipo variable y las de tipo fijo son altísimas, ¿cual de las dos me aconsejarías que escogiera para unos 30 años?
Seria mejor realizar la hipoteca con un gestor hipotecario o a través de un banco o caja, no se si un gestor hipotecario cobra menos interés que los bancos o en el caso de pagar una hipoteca eso da lo mismo.
¿Algún gestor o banco me recomendáis?
Muchas gracias de antemano y lo siento por haberme extendido tanto.
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